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청년들의 자산 형성을 지원하기 위한 정부의 대표 정책 상품인 청년도약계좌는 5년간 최대 3,300만 원의 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 제공하여, 목돈 마련에 큰 도움이 됩니다. 특히, 중도해지 시에도 일정 조건을 충족하면 혜택을 유지할 수 있어 유연한 자산 운용이 가능합니다. 지금이 바로 청년도약계좌를 시작할 최적의 시기입니다.
✅ 신청 방법
청년도약계좌는 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행 등 11개 취급은행의 모바일 앱에 접속하여 '청년도약계좌'를 검색한 후, 안내에 따라 신청 절차를 진행하면 됩니다. 신청 과정에서 본인 인증과 소득 및 가구 정보 제공에 동의해야 하며, 이후 서민금융진흥원의 심사를 거쳐 계좌가 개설됩니다.
오프라인 신청을 원할 경우, 가까운 취급은행 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 이때 신분증과 소득 증빙 서류를 지참해야 하며, 은행 직원의 안내에 따라 신청서를 작성하고 계좌 개설 절차를 진행합니다. 오프라인 신청은 은행 영업시간 내에만 가능하므로, 방문 전 미리 시간을 확인하는 것이 좋습니다.
청년도약계좌는 매월 신청이 가능하지만, 신청 기간이 정해져 있으므로 서민금융진흥원 홈페이지나 취급은행의 공지를 통해 정확한 일정을 확인하는 것이 중요합니다. 일반적으로 신청 후 약 2주의 심사 기간을 거쳐 계좌가 개설되며, 이후 매월 자동이체를 통해 납입을 진행할 수 있습니다.
✅ 대상 조건
청년도약계좌의 가입 대상은 만 19세 이상 34세 이하의 청년으로, 병역이행 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외됩니다. 또한, 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이거나 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우에 해당합니다. 단, 육아휴직급여나 군 장병급여 등 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
가구소득 요건도 충족해야 합니다. 가구원 수에 따른 기준 중위소득의 250% 이하에 해당해야 하며, 가구원은 본인과 주민등록등본상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매를 기준으로 판단합니다. 아래 표는 2023년 기준 중위소득 250%에 해당하는 연 소득 기준을 나타냅니다.
| 가구원 수 | 기준 중위소득 250%(연) |
|---|---|
| 1인 가구 | 62,336,760원 |
| 2인 가구 | 103,684,650원 |
| 3인 가구 | 133,044,480원 |
| 4인 가구 | 162,028,920원 |
| 5인 가구 | 189,920,640원 |
✅ 지급 금액
청년도약계좌의 월 납입 한도는 최대 70만 원이며, 이 중 정부는 소득구간에 따라 월 최대 40만 원까지 기여금을 지원합니다. 소득이 낮을수록 정부지원 비율이 높아지며, 납입 금액과 정부지원금을 합산해 5년 동안 최대 3,300만 원을 모을 수 있습니다. 이자소득은 비과세 혜택이 적용되어 세금 부담 없이 자산을 키울 수 있는 장점이 있습니다.
정부기여금은 납입 개월 수와 소득 수준에 따라 차등 지급됩니다. 기준 중위소득 100% 이하의 청년은 매월 최대 40만 원의 기여금을 받을 수 있으며, 100~140%는 20~30만 원, 140% 이상은 10만 원 수준으로 지원됩니다. 아래 표는 소득구간별 정부기여금 지급 예시를 정리한 것입니다.
| 소득구간 | 월 정부기여금 | 5년간 총 지원금 |
|---|---|---|
| 기준 중위소득 100% 이하 | 40만 원 | 2,400만 원 |
| 100~120% | 30만 원 | 1,800만 원 |
| 120~140% | 20만 원 | 1,200만 원 |
| 140% 초과 | 10만 원 | 600만 원 |
| 미적용 (고소득) | 0원 | 0원 |
✅ 유효기간
청년도약계좌는 계좌 개설일로부터 5년간 유효하며, 이 기간 동안 정기적으로 납입을 진행해야 정부 기여금 혜택을 유지할 수 있습니다. 5년이 지나면 계좌는 자동 만기되며, 원금과 이자를 포함한 금액이 지급됩니다. 납입 도중 일시적으로 중단할 수 있지만, 기여금 지급은 중단되며 복귀 후 재개 가능합니다.
가입자의 사정으로 인해 부득이하게 중도해지를 해야 할 경우, 해지 사유에 따라 정부 기여금 일부를 환수할 수 있습니다. 하지만 군 입대, 질병, 해외 유학 등 불가피한 사유로 인정되는 경우에는 기여금 환수 없이 해지할 수 있습니다. 이를 위해 관련 증빙 서류를 제출해야 합니다.
만기 후 자금 활용 계획에 따라 추가 연장이나 전환 상품에 대한 안내도 받을 수 있으며, 정책이 개편될 경우 일정 조건하에 혜택을 연장할 수 있는 제도가 마련될 수 있습니다. 이는 향후 정부 방침에 따라 달라질 수 있으므로 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
✅ 확인 방법
청년도약계좌의 신청 상태 및 심사 결과는 각 취급은행의 앱 또는 서민금융진흥원 청년도약계좌 전용 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다. 신청 후 2주 이내에 심사 결과가 문자 및 앱 알림으로 통지됩니다.
심사 결과는 '승인', '보완요청', '반려'로 나뉘며, '보완요청' 시에는 추가 서류 제출이나 정보 수정이 필요합니다. '반려'는 신청 요건 미달로 인한 것으로, 조건 충족 후 재신청 가능합니다.
계좌 개설 이후에는 매월 납입 현황과 정부 기여금 적립 여부를 앱 내에서 실시간으로 확인할 수 있으며, 연말에는 납입증명서를 발급받아 소득공제 등의 절차에 활용할 수 있습니다.
✅ Q&A
Q1. 청년도약계좌와 청년희망적금의 차이점은 무엇인가요?
A1. 청년도약계좌는 소득 및 가구요건을 충족하면 정부기여금이 더 많이 지급되며, 5년간 최대 3,300만 원의 자산 형성을 돕습니다. 반면 청년희망적금은 상대적으로 진입 요건이 낮고, 이자소득 비과세 혜택에 중점을 둔 상품입니다.
Q2. 계좌를 중도에 해지하면 어떻게 되나요?
A2. 중도해지 시 정부기여금은 환수되나, 군 입대, 질병, 유학 등 특별사유로 인정되면 환수 없이 해지할 수 있습니다. 반드시 증빙 서류를 제출해야 하며, 사유는 서민금융진흥원에서 심사합니다.
Q3. 정부기여금은 매월 자동으로 들어오나요?
A3. 아닙니다. 납입한 금액과 납입기간, 소득 수준 등을 기준으로 산정된 금액이 정부에서 심사 후 적립됩니다. 매월 일정 금액이 자동 적립되기보다는, 일정 시점에 누적 금액 기준으로 적립되며, 분기별 확인이 가능합니다.