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국민연금을 언제 받는 게 가장 유리할까요? 지금 선택이 평생 연금액을 좌우할 수 있습니다. 많은 사람들이 ‘무조건 65세’를 생각하지만, 실제로는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 국민연금 수령 시점 선택이 당신의 노후를 바꿀 수 있습니다.
단 5분 투자로, 당신에게 유리한 연금 전략을 찾아보세요. 후회 없는 노후를 위해 지금 바로 확인하세요!
조기연금과 연기연금의 차이
국민연금은 정상 수령 시점보다 최대 5년 이르게 또는 늦게 받을 수 있습니다.
조기연금은 1년당 6%씩 연금이 감액되며, 연기연금은 1년당 7.2%씩 증액됩니다.
즉, 일찍 받을수록 당장 현금 흐름엔 유리하지만, 장기적으로는 손해일 수 있습니다.
반면 연기연금은 오래 살수록 수령 총액이 많아집니다.
개인의 소득, 건강, 기대수명을 종합적으로 고려해야 합니다.
통계로 본 수령 시기 선택
2023년 기준 조기연금 수령자는 91만 명을 돌파했습니다.
이른 은퇴와 소득 단절로 인해 조기 신청이 늘고 있는 현실입니다.
하지만 장기적인 누적 금액을 비교하면, 연기연금을 선택한 이들이 유리합니다.
정상 연금을 받는 경우는 76세에 조기연금보다 누적액이 많아지고,
연기연금은 80세 이후부터 정상연금보다 많아지는 구조입니다.
수령 시기에 따른 연금 총액
예시: 월 100만원 수령 대상자가 조기연금(5년) 선택 시 70만 원 수령
연기연금(5년) 선택 시 월 136만원 수령 가능
수령 총액 기준으로 조기연금은 75세까진 유리하지만,
80세 이상 생존할 경우 연기연금의 총 수령액이 가장 많습니다.
따라서 '장수 리스크'를 고려한 전략 수립이 중요합니다.
근로소득과 세금 리스크
현재 근로소득 또는 사업소득이 있는 경우, 조기 수령 시 감액 및 종합과세 문제가 발생할 수 있습니다.
월 309만원 초과 소득이 있는 경우 연금 감액 대상이며,
이 경우 연기연금을 통해 세금 부담을 줄이고 총액을 늘릴 수 있습니다.
즉, 소득이 있는 분이라면 당장 받기보다 연기 전략이 더 유리할 수 있습니다.
당신에게 맞는 전략은?
만약 현재 소득이 없고 당장 생활비가 필요하다면 조기연금이 유리할 수 있습니다.
하지만 기대수명이 높고, 소득이 있는 분이라면 연기연금 전략이 더 현명한 선택입니다.
중요한 것은 본인의 재정 상태, 건강, 가족력 등 종합적인 판단이 필요하다는 점입니다.
절대적인 정답은 없으며, 각자의 상황에 맞는 선택이 필요합니다.
Q&A
Q1. 국민연금은 반드시 65세부터 받아야 하나요?
아니요. 개인의 선택에 따라 60세부터 70세까지 선택 가능합니다.
Q2. 조기연금과 연기연금, 어느 쪽이 더 유리한가요?
기대수명이 길수록 연기연금이 유리합니다. 단기 자금 필요 시엔 조기연금이 나을 수 있습니다.
Q3. 연금 수령 중에도 근로소득이 있으면 어떻게 되나요?
일정 소득 초과 시 연금이 감액될 수 있습니다. 연기 전략이 유리할 수 있습니다.
Q4. 연기연금을 신청하면 언제까지 연기할 수 있나요?
최대 5년까지 연기가 가능하며, 이후 자동 개시됩니다.
Q5. 물가 상승률을 고려해야 하나요?
예, 연금 실질 가치는 시간이 지남에 따라 낮아질 수 있으므로, 연금액보다 물가 전망도 고려해야 합니다.
결론
국민연금 수령 시기를 언제로 설정할지는 단순히 '몇 살에 받을까'를 넘는 문제입니다.
개인의 삶의 패턴, 소득 상태, 건강, 가족력 등을 고려해야 가장 유리한 전략이 나옵니다.
연기연금과 조기연금 모두 장단점이 존재하므로, 철저한 분석이 필요합니다.
지금 바로 전문가의 도움을 받아 나에게 맞는 국민연금 전략을 세워보세요.
후회 없는 노후는 계획된 선택에서 시작됩니다.
